Si decide hacer frente a su deuda, dará el primer paso hacia la independencia financiera.

Si bien no siempre es pan comido, ¡hay luz al final del túne

¿Qué es el método de la bola de nieve de la deuda?

Cuando obtenemos crédito, usamos dinero que no nos pertenece para comprar bienes o servicios. La cantidad “prestada” debe devolverse en el futuro junto con el interés que acordamos.

En otras palabras, estamos obligados a pagar este dinero con nuestros ingresos futuros. Por eso decimos que el crédito perjudica nuestro flujo de caja: una parte del dinero que ganemos más adelante tendremos que usarla para pagarlo y no podremos usarla para otras cosas más productivas.

Cuando las personas abusan del crédito, se sienten atrapadas y estresadas porque una gran parte de su dinero se usa para pagar esas deudas. Como resultado, no tienen la capacidad de ahorrar ni concentrarse en generar riqueza o aumentar los ahorros para la jubilación.

Cuando tienes muchos créditos, existe el riesgo de perder el control sobre ellos. En este caso, se recomienda una estrategia de bola de nieve para pagar la deuda y recuperar el control de sus finanzas personales.

¿Qué pasa si la bola de nieve se desliza por la montaña y gira y cae? la bola de nieve es pequeña; a medida que se desliza, crece y gana fuerza. Por tanto, la estrategia consiste en empezar por liquidar la deuda más pequeña para coger fuerza y ​​llegar a la deuda más grande.

Usando el método de la bola de nieve, tendrás la impresión de que estás haciendo un buen progreso hacia la independencia financiera, lo que te hará sentir motivado y recompensado por tu esfuerzo mientras dices adiós a las deudas. Básicamente implica pagar primero las deudas más pequeñas, independientemente de su tasa de interés.

El primer paso para realizar este método es clasificar sus deudas de menor a mayor. Para cada uno de ellos, existe un pago mínimo mensual para llegar al monto total.

Por ejemplo, si le debo $2,000 a un amigo, mi pago mínimo mensual podría ser de $200. De esta manera, puedo pagar mi deuda en 10 meses.

Una vez que la deuda está organizada, tenemos que concentrarnos en pagar la primera deuda pequeña ($2,000). Así que dejamos de pagar $200 al mes y liberamos flujo de caja.

“Este enfoque significa que tienes que hacer pagos mínimos mensuales de todas las deudas pendientes”.

Una vez que pagues la cantidad mínima mensual, puedes comenzar invirtiendo la deuda mínima que tienes que pagar. Después de pagar su deuda, puede pasar a la siguiente deuda más pequeña, construyendo gradualmente una “bola de nieve” hasta que pague la última y más grande deuda.

El método de bola de nieve es una herramienta de finanzas personales basada en elementos psicológicos diseñada para generar confianza y motivación en las personas.

Cómo usar el método de la bola de nieve

  • Haz una lista de todas tus deudas.
  • Ordene de menor a mayor por la cantidad que debe.
  • Controle sus gastos para asegurarse de tener suficiente dinero para cubrir el pago mínimo de su deuda.
  • Cree un presupuesto que le permita reservar algo de dinero extra cada mes. La regla 50/30/20 es un buen lugar para comenzar.
  • Invierta el dinero restante para pagar su deuda más pequeña.
  • Una vez que lo haya pagado, concéntrese en la siguiente deuda más pequeña.
  • Continúe así hasta que haya pagado todas sus deudas.
  • Mantenga estos hábitos saludables de presupuesto y considere ahorrar para un fondo de emergencia.

¿Qué es el método de la avalancha de deuda?

El método de avalancha, también conocido como método de acumulación de deuda, es matemáticamente más confiable que el método de bola de nieve.

“Eso significa que está priorizando el pago de la deuda mientras paga el menor interés posible”.

Matemáticamente hablando, el enfoque de “avalancha” para el pago de la deuda se considera una forma más eficiente, rentable y, a menudo, más rápida de salir de la deuda que otros métodos de reducción de la deuda.

Al pagar la deuda con el método de avalancha, paga la mayor cantidad posible de la deuda con el interés más alto y realiza pagos mínimos en el resto hasta que haya pagado todas sus deudas. Si su deuda de alto interés lo está estresando, esta podría ser una buena manera de salir de ella.

Si bien esta estrategia tomará algún tiempo para pagar su primera deuda, terminará ahorrando más dinero a largo plazo.

Al igual que el método de la bola de nieve, no podrá utilizar el método de la avalancha hasta que cumpla con los requisitos mínimos de pago de todas las deudas pendientes.

A partir de ese momento, usará el dinero restante primero para pagar la deuda con el interés más alto. Luego pasará a la siguiente deuda con el interés más alto hasta que pague la última deuda, que tendrá el interés más bajo de todas las deudas.

Cómo utilizar el método avalancha

  1. Haz una lista de todas tus deudas. 
  2. Clasifícalas de mayor a menor según el tipo de interés. 
  3. Controla tus hábitos de gasto para asegurarte de que puedes pagar el importe mínimo de todas tus deudas pendientes. 
  4. Crea un presupuesto que te permita liberar algo de dinero extra cada mes. La regla 50/30/20 es un método fantástico para principiantes. 
  5. Destina el dinero que te sobre cada mes para saldar tu deuda con el tipo de interés más alto. 
  6. Una vez hayas saldado esa deuda, céntrate en la siguiente que tengan un tipo de interés mayor. 
  7. Sigue así hasta que hayas pagado todas tus deudas. 
  8. Mantén estos hábitos presupuestarios saludables y plantéate crear un plan financiero personalizado que te ayude a alcanzar tu independencia financiera. Mantén tus hábitos financieros saludables y considera la posibilidad de crear un plan financiero personal que te ayude a alcanzar la independencia financiera.

Lo que debe saber acerca del método “bola de nieve” frente al método “avalancha”


El “método bola de nieve” significa, en pocas palabras, liquidar lo más rápido posible el préstamo más pequeño que tenga.

Una vez que haya pagado esa deuda, podrá destinar el dinero que usaba para ese pago para la siguiente deuda más pequeña. Lo ideal sería que este proceso continuara hasta que liquide todas las cuentas. A medida que destine el dinero que usaba para el pago del saldo más bajo al siguiente de su lista, el monto aumentará más y más, como una “bola de nieve”, y se acelerará el ritmo al que se reduce la deuda.


En contraste, el “método avalancha” se centra en pagar primero el préstamo con la tasa de interés más alta.

Al igual que con el “método de la bola de nieve”, una vez que se paga la deuda con la tasa de interés más alta, puede distribuir los fondos utilizados para realizar ese pago a la cuenta con la siguiente tasa de interés más alta, y así sucesivamente hasta que termine.

A la larga, si se enfoca en los préstamos más caros, debería poder pagar menos con el tiempo porque paga primero el interés más alto.

El método Avalanche puede ahorrarle algo de dinero, pero si el capital es alto, el tiempo que se tarda en pagar la deuda con intereses altos puede ser desalentador, lo que dificulta el cumplimiento de un plan.

Pagar deudas pequeñas rápidamente puede ser beneficioso. Si desea ver un progreso rápido y gradual, el “método de la bola de nieve” puede ser más adecuado para sus objetivos de gestión de la deuda.

Perfeccione su estrategia de pago de deudas

  • Cree un fondo de emergencia: elabore un plan de emergencia antes de comenzar a pagar sus deudas. Si bien es bueno querer estar libre de deudas, tener dinero al que recurrir en caso de una situación inesperada, como una factura médica inesperada o una reparación de automóvil, debe ser una prioridad.

  • Mantén todas las cuentas corrientes al día: Si te atrasas en tus pagos, no empieces con el método “avalancha” o “bola de nieve”, ya que esto puede complicar tu situación de endeudamiento. Comuníquese con su prestamista para analizar posibles opciones para evitar pagos atrasados, como ajustar las fechas de vencimiento de los pagos.

  • Lleve un registro de sus gastos: evite contraer deudas adicionales mientras trata de pagarlas. Realice un seguimiento de sus gastos para asegurarse de mantenerse dentro de su presupuesto. Observe cómo cambia su puntaje de crédito. Reducir el saldo de su deuda puede ayudarlo a mejorar su puntaje con el tiempo.

A medida que trabaje en la estrategia de pago de deudas que eligió, recuerde mantenerse concentrado en su objetivo final.

  • Con el método de la bola de nieve, disfrutarás de pequeñas ganancias y las usarás como motivación para seguir adelante.

  • Si eres analítico y paciente, el “método de la avalancha” puede ser para ti. El método Avalanche puede tardar más en transferirse a la siguiente cuenta, pero si tiene un saldo más alto y una tasa de interés alta y sigue un plan de pago, puede ahorrarle dinero a largo plazo.

De cualquier manera, tomará tiempo, pero lo importante que debe recordar es mantenerse comprometido y apegarse a sus objetivos. Al concentrarse en su objetivo final y controlarse para no agregar nuevas deudas innecesarias, su deuda existente desaparecerá lentamente.

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