Siempre es importante hablar de temas económicos. La educación financiera debe existir y ser tenida en cuenta porque es para nosotros e involucra a todos por igual. Tener una buena educación financiera puede ayudarnos a tomar mejores decisiones y administrar adecuadamente nuestro dinero y capital. También nos permite evitar, en la medida de lo posible, proyectos que no sean seguros o que tengan todas las características de una estafa. Dada la importancia de tener buenos conocimientos financieros, te mostramos todo lo que necesitas saber sobre los esquemas Ponzi.

¿Qué es un esquema Ponzi?

A medida que los tiempos cambian y la tecnología avanza, los métodos de estafa más efectivos son los clásicos. Y este es el esquema Ponzi, el primer esquema piramidal a gran escala de la historia. Ocurrió a principios de la década de 1920 y produjo los titulares y las historias que escuchamos ahora un siglo después.

Charles Ponzi

“Todo Boston se estaba enriqueciendo rápidamente bajo Charles Ponzi, un rey Midas moderno […] Préstale tu dinero, $ 50 a $ 50,000, en noventa días Él te está devolviendo el doble de lo que le estás dando. Lo ha estado haciendo por ocho meses, y todavía lo está haciendo.

Era julio de 1920, y el periódico Evening Post de Nueva York se hizo eco del auge de las inversiones que se extendió por Boston. Durante semanas, las multitudes llenaron la oficina del inmigrante italiano todos los días para entregarle los ahorros de toda su vida en sus manos, con la esperanza de los haría ricos.

¿Dónde puso Ponzi el dinero? 

Charles Ponzi defraudó a sus víctimas con $20 millones, el equivalente a $225 millones en dólares de hoy, a través de un esquema piramidal que incluía promesas de ganancias increíbles sobre una inversión que en realidad era ficticia.

Los pagos de intereses se realizan en función de los fondos recaudados de inversores nuevos y desprevenidos. No fue el primero en ponerlo en práctica, pero lo dominó tan bien que desde entonces el método se ha denominado “esquema Ponzi”.

Su modus operandi no es misterioso

Implicaba ofrecer altos rendimientos financieros en un corto período de tiempo, usar parte de los fondos de los nuevos inversionistas para pagar a los antiguos inversionistas el interés prometido y fingir que el negocio es exitoso. Por supuesto, quédate con la mayor parte del dinero.

Este tipo de sistema suele tener éxito hasta que dejan de llegar nuevas víctimas. Fue en ese momento que el llamado negocio colapsó porque nunca hubo un mecanismo real de generación de ganancias.

Los cupones de los inmigrantes italianos

Aunque hay algunos precedentes (Adele Spitzeder en Alemania, Sarah Howe en América, o Baldomera Larra Wetoret en España), el nombre viene de Carlo Ponzi, no, no era un gran matemático, pero sí un hombre muy inteligente que no tenía ningún respeto por la ley penal. Nació en Italia en 1882, pero emigró a los Estados Unidos cuando solo tenía cinco años. Allí aprendió a buscar la vida. Es un ladrón, un mentiroso y un contrabandista.

Pero si su nombre pasa a los libros de historia es por lo que se conoció como el esquema Ponzi basado en su esquema. Eso fue en 1919. Carlo vio una oportunidad en los cupones que los inmigrantes italianos escribían a sus familias (luego los cambiaban por dinero y podían escribir de vuelta).

Así que creó una empresa para distribuir estos cupones, prometiendo buenas ganancias. Con una empresa de bolsa, puedes ganar el 50% de tu inversión en 45 días y hasta el 100% si esperas 3 meses. ¡Quién resistirá!

El dinero comienza a llegar

los inmigrantes italianos confían en su Carlo. Se convirtió en un ciudadano modelo. Pero en realidad, Ponzi no compró los cupones prometidos. Al principio no hubo ningún problema: con tantos miles de dólares ingresando, la empresa pagaba religiosamente los intereses. Como resultado, de boca en boca, se ganó la confianza de más “inversores”. Porque, como tantas otras cosas en la economía, todo se basa en la confianza.

Sin embargo, el crédito de las casas de bolsa(Securities Exchange Company), como toda la red, estaba embarrada. Encargado por un periódico, un analista financiero analizó las operaciones de Ponzi y descubrió que no había reinvertido ni un dólar en la empresa. Ese artículo del Boston Post de 1920 mostró que había 27.000 cupones en la caja, pero se acordaron 160 millones de cupones.

La bomba estalló, la confianza se evaporó y cientos de personas tocaron las puertas de la sede de la empresa, pidiendo sus cupones, su dinero. El 1 de noviembre de 1920, Carlo Ponzi fue declarado culpable de fraude y condenado a cinco años de prisión (fue puesto en libertad tres años después y otros nueve fueron condenados nuevamente).

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