De acuerdo con el trabajo realizado por los bancos, la industria financiera se divide en dos segmentos principales, a saber, la banca de inversión y la banca comercial.

Banco Comercial

Un banco comercial es un banco cuyo negocio principal es tratar con el público. Es decir, ofrecen cuentas corrientes, ofrecen préstamos y tienen productos financieros como planes de pensiones y fondos de inversión. El negocio de estos bancos es la comercialización de estos productos. Los bancos operados en línea, las cajas de ahorro y las uniones de crédito (bancos rurales) entran en esta categoría. En definitiva, lo que solemos llamar un banco.

Pero la banca comercial no es el único tipo de banca que existe en la actualidad. Aunque a principios del siglo XX solo se hablaba de banca comercial, la caída de la bolsa de valores de 1929 cambió esa visión. Tras este incidente, el presidente estadounidense Franklin Roosevelt lanzó un paquete de medidas para reactivar la economía europea, conocido como el “New Deal”.

Entre las medidas está la llamada Ley Glass-Steagall, que separa la banca de inversión de la banca comercial. La ley fue muy criticada y derogada en 1999, pero la división entre bancos comerciales y de inversión sigue vigente para la mayoría de los bancos. Sin embargo, la legislación es diferente en cada país y no es obligatoria en países como España.

La banca de inversión, el aliado de la bolsa

Un banco de inversión es una institución financiera que recauda capital, realiza transacciones en los mercados financieros, gestiona ofertas públicas iniciales, ofertas públicas de adquisición y gestiona fusiones y adquisiciones de grandes empresas. No tienen una gran red de sucursales en todo el país, sino varias oficinas grandes en los principales centros financieros.

Los bancos comerciales suelen tener ganancias más estables que los bancos de inversión, son dependientes de la economía de su país, y si pierden dinero, significa que la situación en ese país es complicada. En cambio, la rentabilidad de la banca de inversión es más variable, en función del ciclo económico y de la evolución de los mercados financieros.

Diferencia entre banco comercial y banco de inversión

Bases para la comparación Banco de inversiones Banco Comercial
Sentido Banco de inversión se refiere a una institución financiera, que ofrece servicios como la suscripción de valores, servicios de corretaje y así sucesivamente. El banco comercial es un banco que brinda servicios como la aceptación de depósitos, préstamos de dinero, pagos en orden permanente y muchos más.
Ofertas Servicio específico al cliente Servicio estandarizado
Asociado con Desempeño del mercado financiero. Crecimiento económico de la nación y demanda de crédito.
Base de clientes Solo unos pocos cientos Millones
Banquero para Individuos, gobiernos y corporaciones. Todos los ciudadanos
Ingresos Honorarios, comisiones o ganancias en actividades comerciales. Tasas e ingresos por intereses

Operaciones que desarrolla la banca comercial

Los negocios llevados a cabo por los bancos comerciales se pueden dividir en dos categorías:

Pasivas: Son operaciones que recaudan dinero del público a cambio de una rentabilidad. Las herramientas de las que estamos hablando son:

Cuentas de Ahorro: Reembolsan a sus usuarios de forma regular para ahorrarles dinero. Permiten operaciones como transferencias y pagos desde esta cuenta.

Depósitos a plazo: a diferencia de las cuentas de ahorro, los clientes deben mantener sus fondos en una institución financiera. Esto es por un cierto período de tiempo, como seis meses. A cambio, paga rendimientos más altos que las cuentas de ahorro.

Activas: son aquellas en donde las entidades financieras ofrecen productos a cambio de tasas de interés. Se destacan:

Tarjeta de crédito: Permite a los usuarios realizar compras que pueden ser canceladas en un solo pago al final del período, o puede optar por dividir el préstamo en cuotas, como seis meses.

Préstamos Hipotecarios: Permiten a los clientes financiar la compra de inmuebles cuyas cuotas mensuales se pagarán a lo largo de un largo periodo de tiempo, incluso a más de veinte años.

Préstamo para Capital de Trabajo: Proporciona a la empresa los recursos necesarios para que la empresa pueda operar en el día a día. Es decir, el crédito permitiría a la entidad disponer de fondos para comprar insumos, pagar trabajadores, etc.

Funciones de la banca de inversión

  • Es responsable de la emisión y comercialización de valores.
  • Ayuda a ejecutar operaciones como aumentos de capital, préstamos, acciones y deuda corporativa.
  • Su tarea principal es asesorar y guiar el proceso de asignación de acciones, que es lo que hace para las grandes corporaciones.
  • Además, los bancos de inversión también pueden adquirir acciones o deuda en empresas que consideren atractivas y estratégicas. Ya sea por su estado actual (beneficios o dividendos) o por su futura revalorización.
  • Crean productos de inversión.

Además, los bancos de inversión crean sus propios productos de inversión y los venden directamente a través de los mercados financieros o ha través de sus propias entidades. Una incorporación adicional y reciente es la gestión de grandes patrimonios a través de sociedades, SICAVs, fondos de inversión, etc.

error

Enjoy this blog? Please spread the word :)

Follow by Email
WhatsApp